Кредиты для малого бизнеса могут стать дешевле — снижение ставки льготного кредитования МСП по «Программе 8,5» уже обсуждают в правительстве. Об этом «Известиям» рассказали три источника, близкие к кабмину. Предполагается, что процент по субсидированным займам с 2021 года установят в диапазоне 6,5–7% годовых, а на компенсации банкам выделят 30 млрд рублей. Планируется, что уменьшение ставки приведет к формированию нового рынка кредитов на более низких и, соответственно, выгодных для предпринимателей условиях. Однако доступнее льготные займы после этого не станут, заявили «Известиям» представители бизнеса.
С новой ставкой
Статус свободен: кабмин отказался от 25 млн занятых в МСП к 2024 году
Число работников малого и среднего бизнеса к этому времени должно будет составить 23,5 млн
Правительство должно представить обновленный паспорт нацпроекта МСП к октябрю 2020 года. К этому же сроку необходимо утвердить и новые условия льготной программы кредитования, которая работает в его рамках. По нынешним правилам, малый и средний бизнес может взять субсидированный кредит на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств в 99 банках-участниках под 8,5% годовых. Однако сегодня в кабмине обсуждают снижение этой ставки на 1,5–2 п.п., рассказали источники, близкие к правительству.
— Предполагается, что процент по льготным кредитам для бизнеса может быть сокращен до 6,5 или 7%. Точная цифра пока неизвестна: она будет зависеть от того, какой объем компенсации, а также размер госгарантий попросят банки. Именно это сейчас и выступает главным предметом расчетов и поводом для переговоров в кабмине, — сообщил один из собеседников «Известий».
Согласно условиям программы, банки выдают кредиты по льготной ставке, а потом обращаются к государству за компенсацией из бюджета. В начале 2019 года субсидия для кредитных организаций составляла 2,5% годовых, однако позднее для микро- и малого бизнеса она была увеличена до 3,5%, а для среднего — до 3%.
Пока на компенсацию банкам планируется выделить 30 млрд рублей, добавил источник «Известий». Но понимания, оптимальна ли эта сумма с точки зрения бюджетных возможностей, а также успешной реализации программы, пока нет, констатировал он.
— В целом изменение процента по льготному кредитованию МСП обусловлено снижением ключевой ставки Банка России. С учетом того, что она сократилась до 4,25%, это нормальная и абсолютно логичная история, — отметил другой собеседник «Известий».
При этом льготные кредиты пользуются популярностью и по действующей ставке. Как ранее писали «Известия», во II квартале объемы их выдачи выросли втрое относительно аналогичного периода прошлого года. А по данным Минэкономразвития, в этом году по программе было заключено уже 10,5 тыс. договоров на сумму 712 млрд рублей, фактически выдано — 596 млрд рублей. При этом в ведомстве подтвердили, что обсуждают с бизнесом и экспертами разные подходы к возможной корректировке программы в рамках обновления нацпроекта МСП.
Доступность важнее
Представители бизнеса поддержали либерализацию условий льготной программы. По словам президента «Опоры России» Александра Калинина, уменьшение ставки по субсидированным займам приведет к формированию нового рынка кредитов на более низких и, соответственно, выгодных для предпринимателей условиях. Сегодня займы в банках обходятся бизнесу в среднем в 9% годовых, поэтому нововведения станут существенным подспорьем при выходе из кризиса, уверен он.
Любое снижение ставки для бизнеса сейчас — это хорошо, отметил председатель совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике Владимир Гамза. Однако главным недостатком «Программы 8,5», по его мнению, выступает всё же не размер процентных платежей.
— Для малого бизнеса ставка менее важна, чем доступность кредита, и именно в этом заключается проблема льготной программы. Для того чтобы поучаствовать в ней, бизнесу нужно соответствовать строгим критериям и принести огромное количество документов. Неудивительно, что она не сразу набрала обороты: первый год программа завершила с недобором до целевого показателя, и только после нескольких корректировок смогла выйти на нормальный темп реализации, — заявил эксперт.
Напомним, в 2019 году вместо запланированных в рамках льготной программы 1,12 трлн банки выдали бизнесу 750 млрд рублей.
«Известия» спросили крупнейшие банки-участники о том, как они относятся к обсуждаемым нововведениям и какой объем компенсации считают необходимым. Старший вице-президент Совкомбанка Владислав Монов напомнил, что изначально в программе предельная ставка привязывалась к ключевой и была на два процентных пункта выше, поэтому к инициативе снизить льготный процент он относится с пониманием.
— Обозначенные 6,5 или 7% годовых в качестве предельной ставки вполне комфортны, — заявил Владислав Монов.
Кризис-климат: бизнес отметил улучшение деловой среды в августе
Однако четверть предпринимателей всё же заявила об ухудшении положения.
В ВТБ отметили, что корректировка правил — прерогатива правительства, и в случае внесения изменений банк будет руководствоваться ими.
Кредитная подпитка
С помощью снижения процента по льготным кредитам власти актуализируют программу кредитования, уверен аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк. В «доковидных» условиях заем для МСП под 8,5% с учетом высокой средней ставки действительно был выгодным предложением. Сейчас же ряд банков и без учета льгот может предложить меньший процент — средневзвешенные ставки по кредитам для МСП до одного года в июне упали на 1,9%, а свыше года — на 3,6%, отметил эксперт.
Он также добавил, что объемы кредитования малого бизнеса важно поддерживать, чтобы стимулировать его развитие.
Кредитная подпитка деятельности МСП крайне важна в такое непростое время, и снижение льготных ставок увеличит объем выданных займов, согласился управляющий директор рейтингового агентства НКР Дмитрий Орехов. Однако говорить о полном восстановлении экономики пока рано: к показателям 2019-го страна сможет вернуться через три года, считает он.