Примерно в 50% случаев банки отклоняют заявки малого и среднего бизнеса на получение кредитов, в некоторых отраслях процент отказов достигает 70%, сообщил гендиректор Корпорации МСП (КМСП) Александр Исаевич. По его словам, уровень отказов намного выше в микробизнесе и ниже – у средних компаний. При этом официально банки не раскрывают этот показатель, напомнил он.
Кредитные организации отказывают бизнесу в получении кредита по четырем причинам, отметил Исаевич в своем Telegram-канале.
Первое – это срок ведения бизнеса, то есть сколько компания присутствует на рынке. Бизнесу «на старте» все же могут предоставить кредит, но условия будут более строгими, чем если бы его запрашивала компания с более солидным опытом.
Вторая причина связана с финансовым состоянием компании. У потенциального заемщика не должно быть долгов по налогам, также ему необходимо иметь хорошую кредитную историю. Предприниматели иногда сами минимизируют свои шансы на получение средств, предоставляя заведомо недостоверные документы, указал Исаевич. Это всегда плохой путь, так как эта информация проверяется службой безопасности, подчеркнул гендиректор КМСП. В этом случае компания рискует попасть в черный список не только одной кредитной организации, но и всей банковской системы.
Третьим аргументом против заемщика может стать его личная невнимательность. Предприниматели не всегда пристально читают договор или не обращают внимания на детали – на сумму, срок, обеспечение и то, что написано «мелким шрифтом», указывает Исаевич. Часто банки предлагают дополнительные услуги – такие, как страхование или залоговое обеспечение. «Если вы на них соглашаетесь, банк обычно снижает процентную ставку. Однако стоит оценить, что для вас выгоднее – оплата допуслуг или обслуживание кредита по стандартной ставке», – указывает он.
Четвертой причиной отказа может быть высокая долговая нагрузка компании – то есть сумма всех ежемесячных платежей по всем кредитам. Согласно данным КМСП, неправильно рассчитанная кредитная нагрузка может спровоцировать переход заложенного имущества в пользу банка или создать «заколдованный круг», когда предпринимателю придется брать новый кредит для погашения существующего.
При этом, по мнению банкиров, ключевыми причинами отказов в выдаче кредита малому бизнесу являются негативная деловая репутация клиента и низкое качество исполнения обязательств перед контрагентами, плохое финансовое положение, а главное – отсутствие либо недостаток обеспечения по кредиту.
Для решения проблем кредитования нужно создавать дополнительные гарантийные ресурсы, на которые банки могли бы положиться при выдаче займов, например, молодым компаниям, не имеющим кредитных историй или залогов, финансируя крупные инвестиционные проекты действующего бизнеса и в других случаях. Именно так считали авторы национального проекта «Малое и среднее предпринимательство», разрабатывая концепцию Национальной Гарантийной Системы (НГС). На сегодняшний день в рамках Нацпроекта в каждом регионе создана гарантийная организация, задача которой обеспечить доступность кредитных средств для малого бизнеса.
В Севастополе без малого 10 лет успешно работает Гарантийный Фонд. За это время при поддержке Фонда севастопольский бизнес привлек более 6 млрд. руб. заемных средств на развитие бизнеса.